Dein Kompass im
digitalen Finanzdschungel

Neobanken sind Banken ohne Filialen. Du erledigst alles per App oder im Browser. Das spart Kosten, weshalb die meisten Neobanken deutlich günstigere Konditionen anbieten als Filialbanken. Ein Konto ist oft in unter 15 Minuten eröffnet.

N26 und Trade Republic haben eigene Banklizenzen und werden von der BaFin beaufsichtigt. Deine Einlagen sind bis 100.000 € pro Person gesetzlich geschützt, genau wie bei jeder anderen Bank auch.

Kurz: Ja. Neobanken mit EU-Banklizenz unterliegen denselben Regeln wie jede Filialbank. Dein Geld ist bis 100.000 € pro Person und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

In Deutschland kontrolliert die BaFin alle lizenzierten Institute. Praktisch heißt das: Zwei-Faktor-Authentifizierung beim Login, verschlüsselte Verbindungen und Push-Nachrichten bei jeder Kontobewegung. Du merkst also sofort, wenn etwas nicht stimmt.

Das hängt vom Anbieter ab. Viele Neobanken bieten ein kostenloses Basiskonto. Die Kontoführung kostet zwischen 0 und 10 € im Monat, SEPA-Überweisungen sind fast immer gratis, Bargeldabheben liegt bei 0 bis 2 € pro Vorgang.

Bei Online-Brokern zahlst du pro Order zwischen 0 und 1 €. Zum Vergleich: Bei klassischen Banken sind es oft 5 bis 10 € pro Trade. In unseren Testberichten schlüsseln wir die Gebühren jedes Anbieters einzeln auf.

Neobanken wie N26 oder Holvi bieten Girokonten, Debitkarten und Zahlungsverkehr. Online-Broker wie Trade Republic oder Scalable Capital sind auf den Wertpapierhandel spezialisiert: Aktien, ETFs, Sparpläne.

Allerdings lässt sich das nicht mehr so sauber trennen. Trade Republic hat inzwischen ein vollwertiges Girokonto mit Zinsen, und N26 bietet Aktienhandel an. Wir testen beide Kategorien nach über 40 Kriterien.

Probier unseren Bank-Finder aus. In ein paar Fragen wird klar, ob du eher ein Girokonto, ein Geschäftskonto oder ein Depot brauchst.

Du kannst auch direkt in die Vergleichstabellen schauen, dort stehen alle Anbieter mit Gebühren, Leistungen und Bewertungen nebeneinander. Wir bewerten jeden Anbieter in sechs Kategorien, von Kosten bis Kundenservice.

Die gesetzliche Einlagensicherung greift: Du bekommst bis zu 100.000 € pro Person innerhalb von sieben Arbeitstagen zurück. Das gilt für alle Banken mit EU-Lizenz, egal ob Filialbank oder Neobank. Kundengelder werden getrennt vom Betriebsvermögen verwahrt.

Falls du ein Depot hast: Aktien und ETFs gehören dir als Sondervermögen und fallen bei einer Insolvenz nicht in die Masse.

Meistens 10 bis 15 Minuten. Du gibst deine Daten ein, identifizierst dich per Video-Ident mit Personalausweis und Kamera und bekommst direkt deine IBAN. Die Debitkarte kommt ein paar Tage später per Post.

Bei den meisten Anbietern gibt es auch eine virtuelle Karte, mit der du sofort über Apple Pay oder Google Pay bezahlen kannst.

Bei einem ETF-Sparplan wird jeden Monat automatisch ein fester Betrag in einen Indexfonds investiert, zum Beispiel 25 €. Damit kaufst du auf einen Schlag Anteile an hunderten Unternehmen weltweit. Bei den meisten Online-Brokern kostet das nichts extra, und du kannst schon ab 1 € einsteigen.

Der Vorteil: Durch regelmäßiges Kaufen gleichst du Kursschwankungen aus. Über Jahre baut sich so ein Vermögen auf, ohne dass du dich aktiv um einzelne Aktien kümmern musst.