Infos zu N26
Erfahrung hat N26 mit innovativen Bankkonzepten schon seit 2013. Damals kooperierte das viel gepriesene Finanztechnologie-Start-up noch mit einer anderen Bank, um seine Dienstleitungen anbieten zu können.
Seit 2016 besitzt N26 eine eigene Banklizenz und steht mit seinen Finanzdienstleitungen anderen Banken in nichts nach. Diese reichen vom Girokonto mit Investment und Kreditoptionen über diverse Versicherungsdienstleistungen bei einigen der Konten bis zu Konten für Geschäftskunden. Im Juni 2020 neu dazugekommen ist ein Premium-Konto für Geschäftskunden mit erhöhtem Cashback für Umsätze und besonderen Versicherungsleistungen sowie bevorzugtem Kundenservice.
Das Business-Angebot von N26 richtet sich an Selbständige und Freiberufler; für GmbHs und andere Rechtsformen dagegen ist das Konto nicht gedacht. Ob privat oder geschäftlich: Besonders abgesehen hat es N26 auf Menschen mit gewisser Affinität zu neuen Technologien.
Um bei der Sicherheit auf dem neusten Stand zu bleiben, wird N26 von der Investitionsbank Berlin unterstützt. Denn die Produkte sind ausschließlich für Smartphones konzipiert und bieten an, was man seit einiger Zeit »Echtzeit-Banking« nennt. Du kannst also innerhalb von Sekunden Abbuchungen, Überweisungen (die du auch international in viele Länder machen kannst) usw. einsehen und musst nicht wie bei einer gewöhnlichen Bank einige Tage darauf warten, bis alles auf deinem Konto erscheint. Neben den klassischen Überweisungen auf Konten anderer Banken kannst du auch Geld auf andere N26-Konten verschicken. Über die App geht das beinahe so einfach wie das Schreiben einer SMS und dein Geld kommt innerhalb von Minuten oder gar Sekunden auf dem betreffenden Konto an.
So funktioniert N26
Die Anmeldung verläuft in vier einfachen Schritten. Zuerst gibst du deine E-Mail-Adresse an. Der Link, den du zugeschickt bekommst, führt dich zur eigentlichen Registrierung. Als Drittes musst du dich identifizieren. Dies geht entweder über die App und einem Video-Chat, für den du deinen Ausweis bereithalten musst. Alternativ kannst du mit den ausgedruckten Dokumenten zur Post gehen und dich dort verifizieren lassen. Direkt danach kannst du dein Smartphone mit dem Konto verbinden und nach einigen Tagen bekommst du deine Mastercard zugeschickt. Die Maestro-Karte (EC-Karte) musst du extra beantragen. Diese ist insgesamt auch weniger interessant, da du alles mit der Mastercard abwickeln kannst und dabei weniger bezahlst.
Bei der Handhabung der Apps und ihrer Funktionen greift N26 auf die ganzen Vorteile des App-Designs zurück. Sowohl die Einsicht in deine Kontoführung als auch Überweisungen und Kreditanfragen sind intuitiv und überwiegend selbsterklärend. Wer dennoch Schwierigkeiten hat, findet eine viele Videos zu Einstieg und einzelnen Funktionen der App im Netz (siehe u. a. unten). Für jede Transaktion, die sich auf deinem Konto abspielt, sendet dir N26 zusätzlich eine Push-Mitteilung auf dein Handy.
Kosten
Kontoführungsgebühren fallen bei N26 nur bei Premiumkonten an. »N26 Smart« (4,90 €/ Monat), »N26 You« (9,90 €/ Monat) und »N26 Metal« (16,90 €/ Monat) an. Dabei ist »N26 Metal« sowohl für Privat- als auch (neu ab Juni 2020) für Geschäftskunden als sog. »N26 Business Metal« erhältlich. Auch das »N26 Smart« ist für Privat- und Geschäftskonten verfügbar.
Zu jedem Konto gibt es eine Mastercard (einmalige Gebühr von 10 €). Mit dieser kannst du dreimal im Monat kostenlos Bargeld abheben.
Bezahlungen in Restaurants und Geschäften mit der Mastercard gehen immer ohne zusätzliches Entgelt für dich einher, genauso wie das Abheben von Geld mit der Mastercard im Ausland, wenn du Euros abhebst; bei einigen Konto-Modellen auch bei Fremdwährung.
Neben Kosten in verschiedenen Spezialfällen, die alle hier aufgelistet sind, ist wichtig zu erwähnen, dass das Einzahlen von Bargeld monatlich nur bis 100 € gebührenfrei ist. Danach fallen 1,5 % auf den Mehrbetrag an, wenn du über CASH26 einzahlst. Das heißt, dass bei einer Einzahlung von weiteren 100 € Kosten von 1,50 € auf dich zukommen, bei 1.000 € von 15 € usw. An Geldautomaten kosten dich Einzahlungen ab der sechsten im Monat 2 € Gebühr.
N26 Smart
Neu für Privat und Firmenkunden ist N26 Smart. Bei Kosten von 4,90 € / Monat gibt es folgende Vorteile:
- Telefonischer Kundenservice
- Drei kostenlose Abhebungen am Geldautomaten / Monat in Deutschland
- Unbegrenzt kostenlos Geld abheben in Österreich
- Ersatzkarte für mehr Flexibilität
- Bis zu 10 Spaces (Unterkonten)
- Statistik-Feature für besseres Geldmanagement
Hier geht es direkt zu N6 Smart.
Besonderheiten bei N26
Im Vergleich zur klassischen Hausbank und anderen hier getesteten Anbietern sticht N26 mit einigen hilfreichen Innovationen und Funktionen heraus.
So bietet die App Hilfe beim Finden eines Geldautomaten an. Du kannst dir aber mit der App auch einen Barcode generieren, den du an der nächsten Supermarktkasse vorzeigst und so die vorher festgelegte Summe Bargeld ausgezahlt bekommst.
Und selbst Kredite oder Investmentgeschäfte lassen sich über die App abwickeln. N26 lässt dich dabei von seiner Erfahrung profitieren, indem es hilfreiche Grafiken und Statistiken bereitstellt. Verbesserungen sind jedoch noch bei der Bareinzahlung möglich. Und auch was die Gebühren bei häufigem Abheben von Bargeld anbelangt, sind die Kosten dafür höher als bei anderen Banken. Doch darauf legt ohnehin eine wachsende Zahl von Bankkunden immer weniger Wert. Im Gegenzug dazu punktet N26 mit Stil. Die Karten zum Konto »N26 You« beispielsweise gibt es in fünf verschiedenen Farben: Aqua, Rhabarber, Sand, Ozean und Schiefer.
Auch Extras wie bis zu 10 Unterkonten für Sparziele und Reiseversicherung sowie verlängerte Garantie auf Einkäufe sind erwähnenswert.
N26-Kunden haben außerdem die Option zur Ratenzahlung. Der Großteil des Zahlungsbetrags wird in diesem Fall auf dem Konto gutgeschrieben. Ratenzahlung gibt es für Zahlungen zwischen 50 EUR und 500 EUR, die in den letzten vier Wochen getätigt worden sind. Bei einem Jahreszins zwischen 7,49 % und 11,99 % kannst du dir für die Rückzahlung drei bis sechs Monate Zeit lassen.
Als letztes ist das Cashback bei N26 zu erwähnen. Denn Cashback gibt es bei N26 nicht nur für Privatkunden wie sonst in der Branche durchaus üblich, sondern auch beim N26-Geschäftskonto (N26 Business Metal).
Videos zu N26
Fazit zu N26
N26 ist eine Direktbank, die sich auf mobile Privat- und Geschäftskunden konzentriert, die ohne Zeitverzögerung die Transaktionen ihres Kontos einsehen und auch mobil ihre Bankgeschäfte tätigen wollen.
Von der Überweisung bis hin zum Investment kannst du alle deine Bankgeschäfte über dein Smartphone oder Tablet abwickeln. Egal wo du bist.
Gleichzeitig versammelt N26 einige tolle Funktionen, für die du sonst mehrere unterschiedliche Anwendungen brauchst, wie das direkte Überweisen von Geld an andere N26 Kunden, oder das Abheben von Geld an der Supermarktkasse.
Das Design ist dabei ebenso intuitiv wie ansprechend und bietet auch unerfahrenen Nutzern und Nutzerinnen einen schnellen Einstieg. Ein kleiner Nachteil ist dabei, dass auf Kunden, die mit Geld auf klassische Weise umgehen, viel Bargeld abheben und einzahlen wollen, Gebühren zukommen, die andere Banken nicht erheben.
N26 setzt eben mit seinen dynamischen Ideen und seinem Fokus auf virtuellen Geldtransfer auf ein zumindest in Teilen ebenso eingestelltes Klientel.
Social Media
N26 nutzt die sozialen Netzwerke Facebook, Twitter und Instagram nicht nur für die Promotion seiner neuen Produkte, sondern auch um zeitnah über seinen Service zu berichten, beispielsweise wenn sich durch einen Feiertag Überweisungen verzögern. Sowohl auf Twitter und Instagram kannst du die N26-Community kennenlernen, die regelmäßig von überall auf der Welt postet. Interessant ist ebenfalls der Blog, den N26 anbietet. Auf diesem finden sich Beiträge rund um Fragen zu Gelddienstleistungen.