N26 Kredit
NeueBanken.deLetztes Update 5.07.2019 Lesezeit 4:25 Min.Bei N26 Kredit bekommen
N26 bietet eine Vielzahl von Konten, von kostenlosen Modellen hin zu Premium-Versionen für Business und privat. Alle Konten haben eine Kreditkarte inklusive. Doch wie sieht es mit Kredit selber aus? Wie kannst du Kredit beantragen oder dir einen Dispo einrichten lassen? In welcher Höhe werden Darlehen geboten? Was für Voraussetzungen musst du mitbringen und welche Rolle spielt dein SCHUFA-Scoring? Wie lange dauert die Entscheidung über deinen Kreditantrag? Im folgenden beantworten wir all diese Fragen.
Dispokredit ohne Papierkram
Zuerst zum Dispokredit, denn diesen kannst du bei N26 ganz ohne Papierkram beantragen – und das in Echtzeit und mit sofortiger Antwort. Um das zu tun, logge dich in dein N26-Konto ein und gehe auf den Reiter „Kredit“/ „Dispo“/ „Verfügbarkeit prüfen“. Wird dir ein Dispokredit gewährt, organisierst du diesen ebenso leicht direkt in der Banking-App, änderst deine eigenen Überziehungslimits oder kündigst den Dispo wieder, wenn du ihn nicht mehr brauchst. Auch die angefallenen Zinsen kannst du in der App einsehen. N26 bietet Dispokredit momentan mit einem Zinssatz von 8,9 % an, wobei die angefallenen Zinsen vier Mal jährlich, immer zum Quartalsschluss, von deinem Konto eingezogen werden. Die Höhe des Zinssatzes kann sich ändern, denn sie wird an Anlehnung an den Referenzzinssatz des Rats der Europäischen Zentralbank bestimmt. Über Änderungen des Zinssatzes wirst du per Kontoauszug bzw. per Einsicht in den Dispo-Bereich deines Kontos/ der N26 Banking-App informiert.
Credit bei N26: Einfach online beantragen. Bild: Screenshot Webseite N26
N26 Credit: Maximales Volumen und Laufzeit
Während Dispokredit dir nur erlaubt, dein Konto zu überziehen, in dem Sinne also kein echter Kredit ist, stellt dir der N26 Credit tatsächlich Geld zur Verfügung. Die Höhe des Kredits hängt von mehreren Faktoren ab, hauptsächlich natürlich von der Höhe deiner monatlichen Einkünfte, von denen du den Kredit dann zurückzahlen willst. Privatkredite werden in Höhe von 1.000 € bis 25.000 €, in Ausnahmefällen auch bis zu 50.000 € gewährt. Die Laufzeit für einen Kredit beträgt zwischen 12 und 84 Monaten. In Deutschland arbeitet N26 mit auxmoney zusammen, um seinen Kunden Kredite bereitzustellen. Übrigens: Kredit bei N26 schreibt sich „Credit“. Um Infos zu Krediten auf der N26-Webseite bzw. in der Banking-App zu finden, halte also nach „N26 Credit“ Ausschau.
Kosten und Sondertilgungen
Darlehen von N26 schlagen mit einem Zinssatz von 1,99 % bis hin zu 19 % zu Buche. Die genaue Höhe des Zinssatzes ist von Antrag zu Antrag bzw. von Kunde zu Kunde verschieden. Außer den Zinsen fallen beim N26 Credit keine weiteren Kosten an, es sei denn, du gerätst in Zahlungsverzug oder änderst den Kreditplan. Darlehen werden von N26 ausschließlich mit fester Laufzeit des Kreditvertrags gewährt. Wenn du deinen Kredit vor Ende der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen willst, ist dies möglich. So eine Sondertilgung zieht jedoch Gebühren nach sich, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. 0,5 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags fallen dabei an Gebühren an, wenn der Zeitraum zwischen vorzeitiger und vereinbarter Rückzahlung weniger als ein Jahr ist, sonst 1 %. Auch die Sollzinsen musst du vollständig zahlen, sprich: den Gesamtbetrag der Zinsen, der angefallen wäre, hättest du nicht frühzeitig zurückgezahlt.
So zeigt sich dein Kredit in der N26 Banking-App. Bild: N26
SCHUFA und Prüfung des Kreditantrags
Kreditanträge laufen selten ohne SCHUFA-Beteiligung ab. Auch N26 informiert die Schufa darüber, dass du einen Kredit beantragt hast. Kreditanfragen stehen ein Jahr lang in deiner SCHUFA, wirken sich jedoch nicht negativ auf dein Scoring aus. In Österreich wird CRIF statt SCHUFA genutzt, ein internationaler Anbieter zum Testen von Kreditwürdigkeit. Doch die eingeholten Auskünfte an sich sind nicht ausschlaggebend, versichert N26. N26 schaut sich vor allem dein monatliches Einkommen an. Zu diesem zählt Einkommen aus Erwerbstätigkeit o. ä., nicht jedoch Zahlungen von öffentlicher Hand, z. B. Arbeitslosen- und Kindergeld.
Weitere Voraussetzungen für einen Kredit bei N26
Zwei weitere Faktoren spielen eine Rolle, ob du einen Kredit bei N26 bekommst. Wenn du schon lange Kunde bei N26 bist, wirkt sich das positiv aus, denn so kann N26 leichter nachvollziehen, wie es langfristig um deine Finanzen bestellt ist. Wenn du dann auch noch dein N26-Konto zu deinem Hauptkonto machst, sammelst du weitere Pluspunkte. „Hauptkonto“ bedeutet, dass Gehalt oder andere regelmäßige Bezüge auf dein N26-Konto gehen, statt dass du es nur unregelmäßig mit kleinen Einzahlungen fütterst, um z. B. einfach die N26-Kreditkarte kostenlos nutzen zu können.
Mit N26 als Hauptkonto punktest du beim Kreditantrag, denn deine monatlichen Umsätze
geben Einblick in deine Bonität. Bild: Screenshot Webseite N26
Kreditantrag stellen: Ablauf des Antrags
So geht der Kreditantrag bei N26 vonstatten:
- Selbstauskunft geben
- SCHUFA-Abfrage durch N26
- Vertragszusendung von N26
- Auszahlung des Kredits in maximal 7 Werktagen
Im Detail heißt das: Du gibst an, wofür und in welcher Höhe du ein Darlehen möchtest und gibst Auskunft über deine finanzielle Situation. Nutzt du N26 als dein Hauptkonto, sieht N26 deine Geldeingänge ein. Ist ein anderes Konto dein Hauptkonto, musst du dich bei diesem einloggen, um mit dem Kreditantrag fortfahren zu können. Im Moment kannst du dabei nur ein deutsches Konto nutzen, dein Hauptkonto also nicht im Ausland haben, wenn du bei N26 Deutschland Kredit beantragst. Der Selbstauskunft folgt eine Einsicht von N26 in deine SCHUFA, wie weiter oben im Artikel beschrieben. Gewährt N26 dir Kredit – in der Regel sehr schnell, unter Umständen sofort bzw. innerhalb von nur wenigen Stunden –, musst du die Kreditgewährung offiziell entgegennehmen und den Vertrag entweder elektronisch per Videoanruf unterzeichnen oder per SMS bestätigen. Meist drei und maximal fünf bis sieben Werktage dauert es dann noch, bis der Kreditbetrag deinem Konto gutgeschrieben wird, du also tatsächlich darüber verfügen kannst.
In deinem Kreditantrag bei N26 machst du umfassende Angaben zu deinen
Einkommensverhältnissen als Darlehensnehmer. Bild: Screenshot Webseite N26
Wenn der Kredit abgelehnt wird
Wird dein Kreditantrag von N26 abgelehnt, heißt es warten. Deine im Antrag gemachten Daten kannst du erst nach 90 Tagen ändern bzw. erst nach Ablauf dieser Frist einen erneuten Antrag stellen, auch wenn du bereits vorher eine bessere Bonität vorweisen kannst. Eine höherer Bonität solltest du auf jeden Fall vorweisen können, bevor du den nächsten Antrag stellst, sonst wird dieser wahrscheinlich auch abgelehnt. Um deine Kreditwürdigkeit bei N26 zu erhöhen, steht dir nicht nur die Möglichkeit von mehr Einkommen zur Verfügung. Du kannst auch den oben genannten Schritt durchführen: dein N26-Konto zu deinem Hauptkonto machen.
Fazit & Erfahrungen mit N26 Credit
Der N26 Credit hat einige Vorteile aufzuweisen: Es fallen keine Vorkosten an, die Antragstellung ist dank der Banking-App bzw. in der Desktop-Version des Kontos komplett papierfrei möglich und der Bescheid lässt nicht allzu lange auf sich warten. Neben Privatkrediten sind auch Darlehen für dein Unternehmen möglich, um z. B. als Freelancer oder Selbständiger zu investieren und durchzustarten. Auch die Möglichkeit, einen Kleinkredit zu nehmen, ist positiv. Weniger positiv ist die Vorfälligkeitsentschädigung, also die Gebühren, die bei vorzeitiger Tilgung des Darlehens anfallen. Kundenstimmen äußern sich meist jedoch eher positiv zu N26. Auch wir sagen: Alles in allem ist N26 Credit ein praktisches Angebot, das das N26 Girokonto gut ergänzt.
21. September 2018
Quellen für weitere Informationen:
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